Страхование жизни, связанное с единицей, основанное на международном фонде с высоким уровнем дохода

1. Что такое „Apollo Supreme”?

Apollo Supreme - это фондовый продукт с выплатой в случае смерти или в случае дожития. Оплата премии может быть либо ежегодной, либо однократной в валюте USD. Минимальный срок договора - 15 лет, максимальный - 20 лет. Минимальный возраст в начале договора - 18 лет, максимальный - 60 лет. Максимальный возраст по истечении договора - 75 лет. При ежегодной оплате минимальная годовая премия составляет USD 1.500, а максимальная - USD 10.000. При однократной оплате диапазон размера премии составляет от USD 3.000 до USD 100.000. В случае оплаты годового взноса клиент может решить, оплатить ли только первый взнос или сразу два годовых взноса (или дополнительные суммы в соответствии с правилами Pay Account).В случае оплаты двух годовых премий в самом начале, с полиса будут списаны две годовые премии для приобретения соответствующих паев фонда. Данный продукт может быть заключен только в валюте USD.

2. Какова особенность данного продукта?

Тариф Apollo Supreme может быть заключен, на выбор клиента, либо с опцией надежности, либо без нее. В начале договора клиент принимает решение о том, хочет ли он включить опцию надежности или нет. Клиент извлекает выгоду от динамики стоимости фонда. Кроме того, лежащие в основе данного продукта фонды ежегодно распределяют дивиденды, которые реинвестируются и, тем самым, увеличивают доходы клиента. Снятие/выплата распределенных дивидендов не возможно. Инвестиционная компания гарантирует выплату долей фонда, подлежащих выплате к определенному сроку.

3. Что такое опция надежности?

Без опции надежности все премии в течение всего срока действия договора инвестируются в фонд акций Apollo 14 (или в эквивалентный фонд). Опция надежности обеспечивает сочетание высокой доходности на первом этапе срока договора и возрастающего уровня надежности к концу срока договора благодаря инвестированию премий в течение первой половины срока договора в фонд акций Apollo 14, а затем в облигационный фонд Apollo 17 (см. таблицу ниже). Если опция надежности включена, инвестиционная компания дополнительно проводит активное управление долями фонда в течение последних 6 лет до истечения срока действия договора.

4. Каковы сроки для заявления на включение опции надежности?

Включение опции надежности возможно ТОЛЬКО при заключении договора. Включение опции в более позднее время или ее исключение из договора НЕ возможны.

5. Каковы характеристики фондов, лежащих в основе данного продукта?

Apollo 14 - это фонд акций с высоким потенциалом курсовой прибыли при возможной более высокой волатильности курсов.

Apollo 17 - это облигационный фонд с оптимальной комбинацией максимально возможного дохода при минимально возможном риске. Фонд инвестирует в облигации из долларовой зоны с хорошими и очень хорошими рейтингами (ÆAA-). Средний срок и, следовательно, рыночный риск ориентируются на заданный рыночный риск трех-пятилетних государственных облигаций США. Наряду с этими общими условиями дополнительные руководящие принципы обеспечивают важную диверсификацию используемых классов облигаций.
Инвестиционная стратегия фонда - это стратегия фиксированного дохода (Fixed Income Strategie - FIXIS), разработанная специалистами по облигациям в Security KAG.
Данная стратегия гарантирует инвестирование с наилучшим возможным соотношением риска и доходности. Эта цель достигается с помощью автоматизированного инвестиционного процесса, учитывающего форму кривых доходности. Ключевыми понятиями здесь являются скатывающаяся доходность и эффект приближения к номиналу.
В настоящее время данная стратегия используется в своей усовершенствованной форме. При этом кривая доходности рассматривается специально в отношении к эмитенту облигации и, таким образом, включается еще более подробный профиль риска.
Стратегия FIXIS успешно используется во всех фондах в течение многих лет и опирается на богатый опыт. Ценной характеристикой стратегии является свобода от прогнозов на будущее и интуитивных решений, а также структурированная интеграция обработки больших данных.
Apollo 17 как 100%-ный облигационный фонд с хорошими рейтингами представляет собой инвестицию с относительно низкой степенью риска, которая очень хорошо подходит в качестве инструмента хеджирования к концу срока действия накопительных программ. В интересах клиента, вместо фондов Apollo 14 и Apollo 17, могут быть использованы другие эквивалентные инвестиционные фонды.

6. Как выглядит договор БЕЗ опции надежности?

 Если опция надежности НЕ включена в договор, в течение всего срока  его действия все премии инвестируются исключительно в фонд акций Apollo 14. В этом случае перераспределение долей фонда в облигационный фонд Apollo 17 не проводится.

 Инвестированные средства до истечения срока договора 1:1 связаны с развитием курса Apollo 14. Таким образом, можно ожидать начисления более высоких процентов по сравнению с договором с включенной опцией надежности.

7. Как производится покупка долей фонда, если опция надежности включена?

 При включенной опции надежности покупка долей фонда производится согласно следующей схеме:

Покупка долей фонда в зависимости от срока действия договора в годах

Пояснение:
Если срок действия договора составляет 15 лет, то в течение первых 7 лет премии инвестируются в Apollo 14, а в течение следующих  8 лет, т. е. до истечения срока договора, в Apollo 17. В договоре с однократным взносом вся инвестируемая премия в начале договора инвестируется в Apollo 14, поэтому в данном случае нет этапа 2 покупки долей фонда согласно приведенной выше таблице (независимо от того, был ли заключен договор с опцией надежности или без нее).

8. Что такое активное управление долями фонда?

При включенной опции надежности инвестиционная компания активно управляет долями фонда в течение последних 6 лет до истечения срока действия договора.

Доля акций постепенно снижается и перераспределяется в пользу более высокой доли облигаций.

Таким образом возможные колебания курсов акций в течение последних лет срока действия договора оптимально компенсируются и уменьшаются.

Управление долями фонда в течение последних 6 лет срока действия договора

Например, за 4 года до истечения срока договора, инвестиционная компания уменьшает долю акций до мин. 34% или макс. 46% инвестиционного портфеля, в зависимости от того, что выгоднее для клиента с учетом актуальной ситуации на финансовых рынках.

Следовательно, в конце срока договора доля акций в портфеле составляет от 8% до 12%.

В договоре с однократным взносом и включенной опцией надежности проводится активное управление долями фонда таким же образом, как приведено в таблице «Управление долями фонда в течение последних 6 лет срока действия договора».

9. Каковы преимущества опции надежности?

В течение последних 6 лет срока договора стоимость договора защищена от колебаний курсов акций благодаря перераспределению долей инвестиционного портфеля.

Сочетание накопительного этапа с высокой доходностью и этапа, ориентированного на надежность в последние годы срока договора, является оптимальной инвестиционной стратегией.
 

10. Какова страховая защита?

Выплата в случае дожития (при оплате ежегодных премий и однократного взноса):
по истечении срока договора страхователю выплачивается стоимость фонда (всех имеющихся активов). Сумма выплаты соответствует цене единицы на момент истечения договора, умноженной на количество долей в портфеле.

Выплата в случае смерти (при оплате однократного взноса):
В случае если на момент смерти застрахованного лица в течение срока действия договора, стоимость фонда меньше страховой суммы на случай смерти, выплачивается страховая сумма на случай смерти, т.е. 100% от внесенной премии. Если на момент наступления страхового случая стоимость фонда выше страховой суммы на случай смерти, выплачиваются фактически имеющиеся активы плюс 5% от суммы на случай смерти. 
 

11. Примеры расчетов - Apollo Supreme

Пример - фондовое страхование жизни - тариф Apollo Supreme

Мужчина/женщина, возраст 30 лет, срок договора 15 лет, годовая премия
USD 3000, страховая  сумма USD 45.000,00, выплата на случай смерти USD 2.250,00

Выкупная стоимость* в USD при предпологаемой процентной ставке

Пример - фондовое страхование жизни - тариф Apollo Supreme однократный взнос

Мужчина/женщина, возраст 30 лет – однократный взнос
USD 30.000,00 - срок договора 15 лет, страховая  сумма USD 30.000,00,
выплата на случай смерти USD 30.000,00

Выкупная стоимость* в USD при предпологаемой процентной ставке

* Выкупная стоимость по страховому полису появляется только по окончании второго страхового года. Прогнозные суммы выкупной стоимости были рассчитаны без учета расходов; в расчетах учтена лишь та часть премии, которая вкладывается в инвестиционный фонд. Риск, связанный с инвестированием средств в фонды, зависит от инвестиционной политики и развития рынка. Убытки нельзя исключить. Несмотря на то, что инвестиционные сертификаты, как правило, можно выкупить в любой момент, инвестиционные фонды являются инвестиционными продуктами, которые, с экономической точки зрения, имеют смысл только в случае более длительного инвестиционного периода. Опыт прошлых лет показал, что длительный срок действия страхования способствует тому, чтобы свести к минимуму риск колебания доходности инвестиционного фонда. В случае досрочного расторжения договора страхователь обязан оплатить страховщику сбор, который составляет 20 процентов от годового взноса в случае тарифа Apollo Supreme и 20 процентов от одноразового взноса в случае тарифа Apollo Supreme однократная премия, но не менее 30.00 USD и не более 3.000.00 USD.
 

** Опция надежности не отображена в таблице развития стоимости договора.

V:22.12.2022