1. Чтотакое„ Corporate Optimum Investment (COI)”?

• Corporate Optimum Investment- это фондовый продукт с выплатой в случае смерти или в случае дожития. Оплата премии может быть либо ежегодной, либо однократной в валюте USD.
• Минимальный срок договора - 5 лет, максимальный - 15 лет.
• Минимальный возраст в начале договора - 18 лет, максимальный - 76 лет. Максимальный возраст по истечении договора - 80 лет.
• При ежегодной оплате минимальная годовая премия составляет USD 5000, а максимальная - USD 10.000. При однократной оплате диапазон размера премии составляет от USD 10.000 до USD 100.000.
• В случае оплаты годового взноса клиент может решить, оплатить ли только первый взнос или сразу два годовых взноса (или дополнительные суммы в соответствии с правилами Pay Account).
• В случае оплаты двух годовых премий в самом начале, с полиса будут списаны две годовые премии для приобретения соответствующих паев фонда.
• Данный продукт может быть заключен только в валюте USD.

2. Какими особенностями обладает данный продукт?

• Тариф Corporate Optimum Investment может быть заключена с минимальным сроком от 5 лет.
   

3. Как характеризуется фонд, лежащий в основе данного продукта?

•  Фонд облигаций Apollo 62 инвестирует в корпоративные облигации долларового региона США со средним уровнем кредитоспособности в диапазоне низкого инвестиционного уровня. Средний срок действия фонда и, следовательно, рыночный риск основаны на максимальной длительности в 6 лет. В дополнение к этим общим условиям, другие соответствующие указания обеспечивают широкую диверсификацию в фонде.

В качестве инвестиционной стратегии фонд применяет метод «Фиксированного дохода» (FIXIS), разработанный Управлением облигациями в Security KAG.

Данная стратегия стремится к инвестициям с наилучшим соотношением между доходностью и риском. Для достижения этой цели применяется компьютерная процедура инвестирования, в которой особое внимание уделяется форме кривых доходности. Помимо доходности к погашению, учитывается форма кривой доходности (ключевые слова: эффект скатывающейся кривой), а также кредитный рейтинг или риск дефолта соответствующей облигации. Неполная информация о рынке эффективно дополняется методами искусственного интеллекта.

Стратегия FIXIS на протяжении многих лет успешно используется во всех фондах облигаций компании Security KAG и может опираться на богатый опыт. Ценной характеристикой стратегии является свобода от прогнозирования будущего и принятия решений "по интуиции", а также структурированная интеграция обработки данных.

Являясь чистым 100% фондом корпоративных облигаций в долларах США, Apollo 62 особенно подходит в качестве инвестиционного компонента для общих инвестиций с учетом риска, адаптированных к текущей рыночной ситуации.

4. Возможна ли опция надежности для данного продукта?

• Для данного продукта продукта опция надежности невозможна.
• Данный продукт не предполагает активное управление активами под конец срока договора.

5. Какова страховая защита?

• Выплата в случае дожития (при оплате ежегодных премий и однократного взноса):

по истечении срока договора страхователю выплачивается стоимость фонда (всех имеющихся активов). Сумма выплаты соответствует цене единицы на момент истечения договора, умноженной на количество долей в портфеле.

• Выплата в случае смерти (при оплате ежегодных премий):

в случае смерти застрахованного лица в течение срока действия договора выплачивается гарантированная минимальная сумма. Данная сумма составляет 5% от общей суммы премий (= годовая премия, умноженная на срок действия договора), оговоренной при заключении договора. Это является «минимальной суммой на случай смерти», указанной в полисе. Выгодоприобретатель получает данную сумму независимо от актуальной стоимости фонда. В зависимости от стоимости фонда на данный момент есть два варианта выплаты:
Стоимость фонда ниже страховой суммы на случай смерти: выплачивается вся страховая сумма на случай смерти.
Во всех остальных случаях, в которых стоимость фонда выше страховой суммы выплачиваются все имеющиеся активы плюс 10% от страховой суммы на случай смерти.

• Выплата в случае смерти (при оплате однократного взноса):

В случае если на момент смерти застрахованного лица в течение срока действия договора, стоимость фонда меньше страховой суммы на случай смерти, выплачивается страховая сумма на случай смерти, т.е. 100% от внесенной премии. Если на момент наступления страхового случая стоимость фонда выше страховой суммы на случай смерти, выплачиваются фактически имеющиеся активы плюс 5% от суммы на случай смерти. 
 

6- Какие правила действуют для PayAccount?

• Pay Account предоставляется для данного продукта на тех же условиях, что и для других договоров с оплатой ежегодных премий (см. информационный лист „Pay Account “).

7. Можно ли получить кредит под залог полиса при данном тарифе?

• В силу структуры данного продукта и инвестирования в доли фонда, предоставление кредита под залог полиса невозможно.

8. Примеры расчетов- Corporate Optimum Investment

* Выкупная стоимость по страховому полису появляется только по окончании второго страхового года. Прогнозные суммы выкупной стоимости были рассчитаны без учета расходов; в расчетах учтена лишь та часть премии, которая вкладывается в инвестиционный фонд. Риск, связанный с инвестированием средств в фонды, зависит от инвестиционной политики и развития рынка. Убытки нельзя исключить. Несмотря на то, что инвестиционные сертификаты, как правило, можно выкупить в любой момент, инвестиционные фонды являются инвестиционными продуктами, которые, с экономической точки зрения, имеют смысл только в случае более длительного инвестиционного периода. Опыт прошлых лет показал, что длительный срок действия страхования способствует тому, чтобы свести к минимуму риск колебания доходности инвестиционного фонда. В случае досрочного расторжения договора страхователь обязан оплатить страховщику сбор, который составляет 20 процентов от годового взноса в случае тарифа Corporate Optimum Investment и 20 процентов от одноразового взноса в случае тарифа Corporate Optimum Investment однократная премия, но не менее 30.00 USD и не более 3.000.00 USD.
 

V: 01.10.2022