
1. Чтотакое„ Corporate Optimum Investment (COI)”?
- Corporate Optimum Investment- это фондовый продукт с выплатой в случае смерти или в случае дожития. Оплата премии может быть либо ежегодной, либо однократной в валюте USD.
- Минимальный срок договора - 5 лет, максимальный - 15 лет.
- Минимальный возраст в начале договора - 18 лет, максимальный - 76 лет. Максимальный возраст по истечении договора - 80 лет.
- При ежегодной оплате минимальная годовая премия составляет USD 5000, а максимальная - USD 10.000. При однократной оплате диапазон размера премии составляет от USD 10.000 до USD 100.000.
- В случае оплаты годового взноса клиент может решить, оплатить ли только первый взнос или сразу два годовых взноса (или дополнительные суммы в соответствии с правилами Pay Account).
- В случае оплаты двух годовых премий в самом начале, с полиса будут списаны две годовые премии для приобретения соответствующих паев фонда.
- Данный продукт может быть заключен только в валюте USD.
2. Какими особенностями обладает данный продукт?
- Тариф Corporate Optimum Investment может быть заключена с минимальным сроком от 5 лет.
3. Как характеризуется фонд, лежащий в основе данного продукта?
- Фонд облигаций Apollo 62 инвестирует в корпоративные облигации долларового региона США со средним уровнем кредитоспособности в диапазоне низкого инвестиционного уровня. Средний срок действия фонда и, следовательно, рыночный риск основаны на максимальной длительности в 6 лет. В дополнение к этим общим условиям, другие соответствующие указания обеспечивают широкую диверсификацию в фонде.
В качестве инвестиционной стратегии фонд применяет метод «Фиксированного дохода» (FIXIS), разработанный Управлением облигациями в Security KAG.
Данная стратегия стремится к инвестициям с наилучшим соотношением между доходностью и риском. Для достижения этой цели применяется компьютерная процедура инвестирования, в которой особое внимание уделяется форме кривых доходности. Помимо доходности к погашению, учитывается форма кривой доходности (ключевые слова: эффект скатывающейся кривой), а также кредитный рейтинг или риск дефолта соответствующей облигации. Неполная информация о рынке эффективно дополняется методами искусственного интеллекта.
Стратегия FIXIS на протяжении многих лет успешно используется во всех фондах облигаций компании Security KAG и может опираться на богатый опыт. Ценной характеристикой стратегии является свобода от прогнозирования будущего и принятия решений "по интуиции", а также структурированная интеграция обработки данных.
Являясь чистым 100% фондом корпоративных облигаций в долларах США, Apollo 62 особенно подходит в качестве инвестиционного компонента для общих инвестиций с учетом риска, адаптированных к текущей рыночной ситуации.
4. Возможна ли опция надежности для данного продукта?
- Для данного продукта продукта опция надежности невозможна.
- Данный продукт не предполагает активное управление активами под конец срока договора.
5. Какова страховая защита?
- Выплата в случае дожития (при оплате ежегодных премий и однократного взноса):
по истечении срока договора страхователю выплачивается стоимость фонда (всех имеющихся активов). Сумма выплаты соответствует цене единицы на момент истечения договора, умноженной на количество долей в портфеле.
- Выплата в случае смерти (при оплате ежегодных премий):
в случае смерти застрахованного лица в течение срока действия договора выплачивается гарантированная минимальная сумма. Данная сумма составляет 5% от общей суммы премий (= годовая премия, умноженная на срок действия договора), оговоренной при заключении договора. Это является «минимальной суммой на случай смерти», указанной в полисе. Выгодоприобретатель получает данную сумму независимо от актуальной стоимости фонда. В зависимости от стоимости фонда на данный момент есть два варианта выплаты:
Стоимость фонда ниже страховой суммы на случай смерти: выплачивается вся страховая сумма на случай смерти.
Во всех остальных случаях, в которых стоимость фонда выше страховой суммы выплачиваются все имеющиеся активы плюс 10% от страховой суммы на случай смерти.
- Выплата в случае смерти (при оплате однократного взноса):
В случае если на момент смерти застрахованного лица в течение срока действия договора, стоимость фонда меньше страховой суммы на случай смерти, выплачивается страховая сумма на случай смерти, т.е. 100% от внесенной премии. Если на момент наступления страхового случая стоимость фонда выше страховой суммы на случай смерти, выплачиваются фактически имеющиеся активы плюс 5% от суммы на случай смерти.
6- Какие правила действуют для PayAccount?
- Pay Account предоставляется для данного продукта на тех же условиях, что и для других договоров с оплатой ежегодных премий (см. информационный лист „Pay Account “).
7. Можно ли получить кредит под залог полиса при данном тарифе?
- В силу структуры данного продукта и инвестирования в доли фонда, предоставление кредита под залог полиса невозможно.
8. Примеры расчетов- Corporate Optimum Investment
Пример - фондовое страхование жизни - тариф CorporateOptimumInvestment |
| |||||||||
Мужчина/женщина, возраст 30 лет, срок договора 15 лет, годовая премия USD 5000, страховая сумма USD 75.000,00, выплата на случай смерти USD 3.750,00 |
| |||||||||
| ||||||||||
| истекшие годы | Выкупная стоимость* в USD при предпологаемой процентной ставке | Годовая премия за риск в USD | |||||||
| 5% | 5,5% | 6% | |||||||
| 2 года | 6.057,-- | 6.100,-- | 6.144,-- | 1,94 | |||||
| 5 лет | 19.743,-- | 20.010,-- | 20.280,-- | 2,10 | |||||
| 8 лет | 37.400,-- | 38.183,-- | 38.983,-- | 2,50 | |||||
| 10 лет | 50.692,-- | 52.025,-- | 53.396,-- | 2,85 | |||||
| 12** лет | 68.784,-- | 70.980,-- | 73.252,-- | 3,29 | |||||
| 15** лет | 94.933,-- | 98.803,-- | 102.849,-- | - | |||||
Пример - фондовое страхование жизни - тариф CorporateOptimumInvestmentоднократный взнос |
| |||||||||
Мужчина/женщина, возраст 30 лет – однократный взнос USD 30.000,00 - срок договора 15 лет, страховая сумма USD 30.000,00, выплата на случай смерти USD 30.000,00 |
| |||||||||
| ||||||||||
| истекшие годы | Выкупная стоимость* в USD при предпологаемой процентной ставке | Годовая премия за риск в USD | |||||||
| 5% | 5,5% | 6% | |||||||
| 2 года | 29.757,-- | 30.042,-- | 30.327,-- | 7,78 | |||||
| 5 лет | 34.305,-- | 35.132,-- | 35.975,-- | 8,39 | |||||
| 8 лет | 39.567,-- | 41.106,-- | 42.698,-- | 10,00 | |||||
| 10 лет | 43.525,-- | 45.654,-- | 47.876,-- | 11,39 | |||||
| 12** лет | 50.405,-- | 53.382,-- | 56.518,-- | 13,17 | |||||
| 15** лет | 58.179,-- | 62.510,-- | 67.139,-- | - | |||||
* Выкупная стоимость по страховому полису появляется только по окончании второго страхового года. Прогнозные суммы выкупной стоимости были рассчитаны без учета расходов; в расчетах учтена лишь та часть премии, которая вкладывается в инвестиционный фонд. Риск, связанный с инвестированием средств в фонды, зависит от инвестиционной политики и развития рынка. Убытки нельзя исключить. Несмотря на то, что инвестиционные сертификаты, как правило, можно выкупить в любой момент, инвестиционные фонды являются инвестиционными продуктами, которые, с экономической точки зрения, имеют смысл только в случае более длительного инвестиционного периода. Опыт прошлых лет показал, что длительный срок действия страхования способствует тому, чтобы свести к минимуму риск колебания доходности инвестиционного фонда. В случае досрочного расторжения договора страхователь обязан оплатить страховщику сбор, который составляет 20 процентов от годового взноса в случае тарифа Corporate Optimum Investment и 20 процентов от одноразового взноса в случае тарифа Corporate Optimum Investment однократная премия, но не менее 30.00 USD и не более 3.000.00 USD.
V: 01.10.2022